Как научиться экономить деньги и копить: полезные советы

Экономия — это не только про ограничения: при правильном подходе она, напротив, способна повысить качество жизни. Раскрываем секреты разумной экономии и рассказываем, с чего начать создание финансовой «подушки безопасности». 

2,6 тыс. просмотра308 открытий2

Автор

• Елена Бузун

  Юрист, экономист

Основа экономии — грамотное распределение бюджета

Умение экономить деньги — полезный навык независимо от уровня ваших доходов. При небольшом заработке экономия помогает безболезненно покрывать текущие расходы и избегать долгов, а также откладывать деньги на крупные покупки и незапланированные траты. При высоком уровне дохода экономия не менее полезна.

Умение рационально использовать средства обеспечивает финансовую стабильность и позволяет получить больше возможностей для достижения целей.

Экономию часто воспринимают как скупость и необходимость считать каждую копейку. В действительности же в ее основе находится разумное распределение средств. Вы учитесь лучше понимать себя и свои потребности, грамотно расставлять приоритеты и делать правильный выбор. Но если само слово «экономия» имеет для вас негативную окраску, замените ее на «эффективное управление деньгами», «выгодные траты» или «финансовую грамотность» — так экономия превратится в увлекательный квест.

Всего есть пять принципов рационального использования денег:

• Контроль доходов и трат.

• Постановка четких финансовых целей.

• Планирование месячных трат.

• Настройка автоматических отчислений.

• Отказ от незапланированных покупок.

Если вы хотите научиться искусству экономии, нужно понимать, что этот процесс не бывает быстрым: он требует и времени, и самодисциплины. Начинать сразу с радикальной экономии — большая ошибка. Высок риск, что вы быстро сойдете с дистанции. Чтобы легче адаптироваться к новым условиям, к цели лучше двигаться маленькими шагами.

Учимся экономить без стресса

• Ведите учет своих доходов и расходов. 

  Ведение бюджета — ключевое правило для тех, кто интересуется, как научиться экономить деньги. По сути, бюджет представляет собой план, в котором фиксируются все ваши доходы и расходы. Он позволяет наглядно увидеть, куда уходят деньги. Составлять бюджет лучше всего на месяц.

• Проанализируйте свои расходы. 

  Все траты следует разделить на три категории — обязательные, второстепенные и бесполезные. К обязательным относят платежи за коммунальные Услуги, платежи по кредитам, расходы на питание, услуги связи, транспорт, базовый минимум одежды, бытовой химии и так далее. Второстепенные — то, что доставляет удовольствие, но без чего при необходимости можно обойтись. Это, например, расходы на развлечения и увлечения. К бесполезным относят расходы на азартные игры, вредные привычки и тому подобное. Анализ расходов поможет понять, на чем реально сэкономить.

• Установите приоритеты. 

  Определите, что для вас по-настоящему важно на данном этапе. Например, вы планируете путешествие или хотите сделать ремонт. Наличие четкой цели сделает отказ от части второстепенных трат легче.

• Ведите списки предстоящих покупок. 

  Можно составлять списки покупок на неделю и отдельные списки для каждого похода в магазин. Это поможет защитить от покупки тех товаров, которые на самом деле не слишком нужны. Также следует вести отдельный список предстоящих крупных покупок.

• Сравнивайте цены в разных магазинах. 

  В большинстве случаев разумнее потратить время на изучение цен в различных магазинах, чем переплатить за один и тот же товар. Скидки и акции действительно помогают экономить без ущерба для качества. 

5 советов для тех, кто хочет начать экономить уже сегодня

1. Пересмотрите свои подписки. Часто мы автоматически платим за те подписки, которыми практически не пользуется. Также попробуйте найти решения, включающие в себя возможности нескольких подписок: так вы сможете не отказываться от привычных опций, но будете платить меньше.

2. Подключитесь ко всем доступным программам лояльности. Практически все сервисы, магазины и банки имеют свои программы лояльности, причем по многим можно получать кешбэк в рублях или милях. Участие в таких программах позволяет возвратить деньги за покупки, и иногда суммы бывают достаточно существенными.

3. Установите энергосберегающие лампочки. Замена обычных лампочек на энергосберегающие помогает сократить расходы на электроэнергию в несколько раз. А еще не забывайте выключать свет в тех помещениях, где в нем нет необходимости и отключайте на ночь неиспользуемые приборы.

4. Ограничьте доступ к кредитным картам. При оплате покупки кредитной картой многие даже не задумываются о том, что деньги придется возвращать — средства воспринимаются как собственные. Отказ от кредитных карт (или использование их только в случае крайней необходимости) позволяет избежать неоправданных трат.

5. Изучите доступные тарифы на мобильную связь. Если вы давно не меняли Тариф на мобильную связь, самое время изучить доступные предложения своего или других операторов. Возможно, появились более выгодные варианты.

А что с накоплениями

Откладывать деньги реально даже если у вас небольшая заработная плата. Но начинать нужно с цели — запуск бизнеса, отпуск мечты, автомобиль или просто создание финансовой «подушки безопасности». Цель должна быть не только реалистичной, но и конкретной: например, «подушка безопасности» на 3 месяца в размере 210 000 рублей через 1 год. А чтобы начать копить, лучше воспользоваться проверенными техниками:

1. «Копилка» в приложении банка

Самый доступный и простой способ, особенно если вы только начинаете копить — подключение «копилки» в банковском приложении (функция есть практически во всех банках). Как правило, можно выбрать наиболее подходящий для себя способ — отправлять на счет копилки фиксированную сумму в определенную дату, переводить фиксированный процент с каждого зачисления или процент от суммы ежедневных расходов. 

2. «Метод шести кувшинов»

Эта популярная методика накопления описана в книге «Думай, как миллионер» (автор Т. Харв Экер). Суть заключается в том, что при получении дохода его распределяют по шести «кувшинам», причем в определенных пропорциях:

• первый — 55% на ежемесячные траты (коммунальные услуги, питание, транспорт и т. д.);

• второй — 10% на развлечения (рестораны, кинотеатры и т. д.);

• третий — 10% на инвестиции (это обеспечит пассивный доход);

• четвертый — 10% на образование (для себя и детей);

• пятый — 10% на финансовую «подушку безопасности» и крупные покупки;

• шестой — 5% на подарки и благотворительность.

При определении процентов можно ориентироваться на свои потребности, указанные соотношения условны (но считаются оптимальными). Главное правило — использовать деньги из «кувшина» только по назначению. Стремиться потратить все в течение месяца тоже не нужно. Если в «кувшине» осталась какая-то сумма, она переносится на следующий месяц.

3. Копилка-таблица

Копилка-таблица представляет собой таблицу с ячейками, в которых указаны суммы накоплений. Варианты могут быть различными: например, популярностью пользуется челлендж «365 дней». Его смысл в том, что каждый день откладывается сумма, равная порядковому номеру дня в году, то есть в первый день вы откладываете всего 1 рубль, а в заключительный — 365 рублей.

Челлендж «365 дней»

1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20
21	22	23	24	25	26	27	28	29	30	31	32	33	34	35	36	37	38	39	40
41	42	43	44	45	46	47	48	49	50	51	52	53	54	55	56	57	58	59	60
61	62	63	64	65	66	67	68	69	70	71	72	73	74	75	76	77	78	79	80
81	82	83	84	85	86	87	88	89	90	91	92	93	94	95	96	97	98	99	100
101	102	103	104	105	106	107	108	109	110	111	112	113	114	115	116	117	118	119	120
121	122	123	124	125	126	127	128	129	130	131	132	133	134	135	136	137	138	139	140
141	142	143	144	145	146	147	148	149	150	151	152	153	154	155	156	157	158	159	160
161	162	163	164	165	166	167	168	169	170	171	172	173	174	175	176	177	178	179	180
181	182	183	184	185	186	187	188	189	190	191	192	193	194	195	196	197	198	199	200
201	202	203	204	205	206	207	208	209	210	211	212	213	214	215	216	217	218	219	220
221	222	223	224	225	226	227	228	229	230	231	232	233	234	235	236	237	238	239	240
241	242	243	244	245	246	247	248	249	250	251	252	253	254	255	256	257	258	259	260
261	262	263	264	265	266	267	268	269	270	271	272	273	274	275	276	277	278	279	280
281	282	283	284	285	286	287	288	289	290	291	292	293	294	295	296	297	298	299	300
301	302	303	304	305	306	307	308	309	310	311	312	313	314	315	316	317	318	319	320
321	322	323	324	325	326	327	328	329	330	331	332	333	334	335	336	337	338	339	340
341	342	343	344	345	346	347	348	349	350	351	352	353	354	355	356	357	358	359	360
361	362	363	364	365	Цель: 66 795 рублей, накоплено: __________ рублей.

Когда вы отложили сумму, указанную в ячейке, ее следует закрасить. Если ежедневно откладывать деньги по этой таблице, за год удастся накопить 66 795 рублей.

Главное

1. Экономия основывается на разумном распределении средств. Нужно научиться понимать свои потребности, грамотно расставлять приоритеты и делать правильный выбор.

2. Есть пять принципов рационального использования средств — контроль доходов и трат, постановка четких финансовых целей, планирование месячных трат, настройка автоматических отчислений и отказ от незапланированных покупок.

3. Научиться экономить невозможно без ведения бюджета. Он представляет собой план, в котором фиксируются все ваши доходы и расходы. 

4. Чтобы начать копить, поставьте конкретную цель — ремонт, покупка автомобиля, отпуск мечты — и воспользуйтесь проверенными техниками.

Дата публикации: 26.09.2025, 10:20

• #самодисциплина
• #финансовая подушка
• #личные накопления
• #экономия средств
• #бюджет

Источник : Клерк.РуРубрика: Личные финансы2,6 тыс. просмотра308 открытий22

1. Автор
2. Основа экономии — грамотное распределение бюджета
3. Учимся экономить без стресса
4. 5 советов для тех, кто хочет начать экономить уже сегодня
5. А что с накоплениями
   1. 1. «Копилка» в приложении банка
   2. 2. «Метод шести кувшинов»
   3. 3. Копилка-таблица
6. Главное
7. К комментариям

Комментарии

2Подписаться

• ТатьянаВчера в 08:36Главный бухгалтерЗАО

  неплохая статья, увы(( пока копишь- инфляция растет и сжирает твои накопления

  Ответить1 ответ