Семейная ипотека на вторичное жилье-2025: условия, лимиты и оформление

Семьям с детьми доступна льготная Ипотека под 6% годовых. Но получить ее могут не все: у госпрограммы есть требования к регионам, жилью и самим заемщикам. Кто, как и когда может получить семейную ипотеку на вторичное жилье — рассказали в статье.

5 тыс. просмотр4,2 тыс. открытий Комментировать

Автор

• Екатерина Малыхина

  Редактор Клерк.ру

Кто может оформить семейную ипотеку

«Семейная ипотека» — программа, которую курирует оператор дом.рф согласно решению Минфина от 31.01.2025 № 25-67381-01850-Р.

Скриншот льготных ипотечных программ дом.рф.

Семейная ипотека доступна семьям, соответствующим следующим критериям:

• наличие одного ребенка до 6 лет включительно;

• воспитание ребенка с инвалидностью вне зависимости от возраста до достижения 18 лет;

• наличие двух несовершеннолетних детей возрастом от 7 до 18 лет при приобретении жилья в малонаселенных городах (до 50 тысяч жителей) или в регионах с ограниченным объемом жилищного строительства из перечня, исключая Москву и Ленобласть.

При этом в программе есть ограничения по взаимозависимости участников сделки согласно ст. 105.1 НК. Нельзя покупать Недвижимость у родственников — супругов, родителей, опекунов, подопечных, братьев и сестер. А также ограничение касается приобретения у партнеров по бизнесу, руководителей и подчиненных.

Данные изменения направлены на улучшение доступности ипотечного кредитования для семей, проживающих в небольших поселениях с недостаточным предложением нового жилья. Для таких семей приобретение недвижимости на стандартных условиях зачастую оказывается финансово невозможным из-за отсутствия соответствующих объектов жилой застройки, удовлетворяющих требованиям льготной ипотеки.

Какой процент по семейной ипотеке на вторичку с 1 апреля 2025 года

Согласно условиям госпрограммы поддержки, семьи имеют возможность оформить ипотеку на приобретение жилья под сниженный процент — вплоть до 6% годовых. Минимально допустимый размер первоначального взноса установлен на уровне 20% от цены приобретаемого имущества.

При этом максимальная сумма льготного займа ограничена следующим образом: 

Для кого	Лимит
Жители Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти	до 12 млн руб.
Другие регионы	до 6 млн. руб.

Можно ли получить Кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе

Заемщик вправе оформить часть ипотеки по условиям программы (по ставке 6%), а другую часть средств оплатить на рыночных условиях или получить по региональной ипотечной программе. Каталог размещен на сайте дом.рф:

Каталог региональных госпрограмм на сайте дом.рф

При этом все равно будут действовать ограничения по общему размеру кредита:

• 15 млн рублей для всех регионов;

• 30 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Семейная ипотека с увеличенным размером считается комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку в случаях, если покупка превышает лимит по государственной программе.

Какую недвижимость можно взять в семейную ипотеку

Для домов и квартир, которые покупают по программе семейной ипотеки, выдвигают такие требования:

1. Жилье находится в границах городов из перечня.

2. Многоквартирный дом (где расположена квартира) не признан аварийным и построен не более 20 лет назад на момент заключения договора.

3. Квартира приобретена не у взаимозависимых лиц.

По программе помимо вторичного жилья можно приобрести:

• квартиру или дом по договорам долевого строительства;

• участок под строительство частного дома по договору подряда, который оплачивается через эскроу-счет.

Что такое эскроу-счет, как им пользоваться и зачем — рассказывали в статье в блоге «Клерка».

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку на вторичку

Рефинансирование кредита по специальной государственной программе «Семейная ипотека» невозможно для недвижимости на вторичном рынке. 

То есть, если ранее вы приобрели жилье на вторичке — будь то на обычных рыночных условиях либо же именно по семейному ипотечному займу прошлого периода, — воспользоваться льготной программой повторно вам не удастся, несмотря на выполнение всех требований и условий участия.

Какой банк дает семейную ипотеку на вторичное жилье

В программе «Семейная ипотека» сейчас участвует 66 банков. Полный перечень размещен на сайте оператора программы дом.рф. В их числе — ВТБ, банк «Дом.РФ», «Т-Банк», Сбер, Совкомбанк и другие. Сделали таблицу с самыми популярными банками и ставками в них:

Банк	Ставка, %	Первоначальный взнос, %
Сбер	от 6	от 20,1
Газпромбанк	от 5,99	от 20.01
Т-Банк	от 5,99	от 20
Альфа-Банк	от 6	от 20.1
Совкомбанк	от 5,99	от 20.01

Информация взята с официальных сайтов банков.

Однако заемщику стоит помнить, что банки-участники не обязаны выдавать ипотеку заявителю. В кредите могут отказать, если сочтут, что вы не соответствуете требованиям.

Банки вправе вносить дополнительные уточнения в условия программы — снижать ставку при покупке у партнера, увеличивать размер первоначального взноса. Кроме того, почти у каждого банка есть требования по предельному возрасту на момент погашения ипотеки.

Например, вот так выглядят требования для ипотеки на вторичное жилье в Сбере. Помимо основных требований есть также нюанс по стажу работы, а еще — критерии для созаемщиков.

Скриншот требований к заемщикам в Сбере. Источник: официальный сайт Сбера

А вот такие требования выдвигает ВТБ к заемщикам. Здесь указывается, что местом работы должна быть РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом.

Скриншот требований к заемщикам в ВТБ. Источник: официальный сайт ВТБ

У Совкомбанка есть требования по общему и непрерывному трудовому стажу заемщиков. 

Скриншот требований к заемщикам в Совкомбанке. Источник: официальный сайт Совкомбанка

Что нужно для семейной ипотеки-2025

Порядок получения семейной ипотеки прост: 

1. Проверьте соответствие условиям.

2. Подайте заявку в интересующий банк вместе с необходимыми документами.

3. Дождитесь ответа от банка.

4. Оформите кредит и передайте объект недвижимости в Залог.

Каждый банк индивидуально устанавливает перечень необходимых документов. В общем случае нужен паспорт, СНИЛС, справка о доходах и удержанных суммах НДФЛ (как подтверждение платежеспособности клиента), а также свидетельство о браке или разводе.

Например, Совкомбанк просит предоставлять трудовую книжку или трудовой Договор.

Скриншот документов для оформления ипотеки в Совкомбанке. Источник: официальный сайт Совкомбанка

А ВТБ в качестве документов, подтверждающих занятость, предлагает приложить один из этого перечня:

Скриншот документов, подтверждающих доход для ипотеки в ВТБ. Источник: официальный сайт ВТБ

Почему не дают семейную ипотеку на вторичное жилье

Семейную ипотеку могут не дать при несоблюдении условий. Например, дом имеет статус аварийного или его построили более 20 лет назад. Кроме того, могут быть региональные ограничения по лимиту или виду жилья.

Ипотеку не дадут и при несоответствии условиям. Например, у заемщика нет подтвержденного дохода или он ниже такого, который бы позволил выплачивать ипотеку в течение всего периода (от 20 до 30 лет).

Дата публикации: 25.07.2025, 17:45

• #вторичное жилье
• #семейная ипотека
• #заемщик
• #ипотека
• #рефинансирование

Источник : Клерк.РуРубрика: Ипотека5 тыс. просмотр4,2 тыс. открытий Комментировать

1. Автор
2. Кто может оформить семейную ипотеку
3. Какой процент по семейной ипотеке на вторичку с 1 апреля 2025 года
4. Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе
5. Какую недвижимость можно взять в семейную ипотеку
6. Можно ли рефинансировать семейную ипотеку на вторичку
7. Какой банк дает семейную ипотеку на вторичное жилье
8. Что нужно для семейной ипотеки-2025
9. Почему не дают семейную ипотеку на вторичное жилье
10. К комментариям

Начать дискуссию

ПодписатьсяОтправить