Центробанк напечатал триллион рублей, чтобы поддержать крупнейшие банки России

Системно значимым банкам России в 2021 году понадобилось занять 1 трлн руб. у Центробанка, чтобы справиться с бегством вкладчиков. Семь крупнейших банков пользовались безотзывными кредитными линиями, в рамках которых ЦБ печатал деньги на покрытие оттока клиентских средств со счетов. Ситуацию спровоцировал сам ЦБ: опустив ключевую ставку ниже инфляции, регулятор сделал бессмысленным вклады в банковской системе.

Триллион на поддержку банков

• • По данным Центробанка, в 2021 году семи крупнейшим банкам России понадобился 1 трлн руб. на выполнение нормативов краткосрочной ликвидности. С 1 января 2016 года в стране действует банковское регулирование «Базель III», которое требует, чтобы активы банков на 100% покрывали возможный отток средств в ближайшие 30 дней. До пандемии банки справлялись с этим – в 2019 году средний показатель составлял более 110%. Но с 2020 года начались проблемы.
  • ЦБ снизил ставку до исторического минимума – 4,25%. Через время ставка оказалась ниже инфляции, из-за чего средства россиян в банках начал «съедать» рост цен, а проценты по вкладам не покрывали инфляцию. В январе-июле 2021 года россияне забрали со вкладов 715 млрд руб. В результате банки, пережившие непростой 2020 год, перестали справляться с нормативом «Базель III».

• Чтобы решить эту проблему, ЦБ предложил банкам безотзывные кредитные линии. В рамках этого инструмента ЦБ занимается эмиссией рублей, которые предоставляет банкам, чтобы они могли покрыть отток средств со счетов. Общий лимит по такого рода кредитам ЦБ – 2,5 трлн руб. В среднем по году банкам требовалось 900 млрд руб. на латание дыр, но в отдельные месяцы сумма доходила до 1 трлн руб. Наибольшие трудности возникли летом и осенью.

• Справиться с проблемой ЦБ смог только тогда, когда вдвое повысил ключевую ставку – с 4,25% до 8,5%. Это произошло в декабре. В этом же месяце в банковскую систему пришло 1,571 трлн руб. денег вкладчиков. За счет этих средств банки погасили большую часть долга перед ЦБ. Но они все еще должны 400 млрд руб. по безотзывным кредитным линиям.

Источник: newsland.com