Защита прав заемщика: регулирование деятельности коллекторов, куда обращаться с жалобой, изменения с 1 сентября 2026

Коллекторские агентства в 2026 году продолжают звонить и посещать россиян, у которых есть просрочки по банковским кредитам и займам от микрофинансовых организаций. Как правильно вести себя с взыскателями долга и что важно знать о полномочиях коллекторов в 2026 году? В статье расскажем подробнее.

223 открытия1

На страже прав должников 230-ФЗ

Правила взаимодействия между взыскателем и должником в Российской Федерации регулируются законом № 230-ФЗ, который называется «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно положениям этого документа, профессиональной коллекторской организацией считается юридическое лицо, отвечающее двум основным критериям: возврат просроченной задолженности является его основной деятельностью, а также оно внесено в государственный реестр коллекторских структур. Функции по ведению реестра и надзору за деятельностью коллекторов возложены на Федеральную службу судебных приставов (ФССП России). Согласно 230-ФЗ, сотрудники коллекторских агентств имеют право звонить должнику в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные — с 9:00 до 20:00. Личные встречи разрешены не чаще одного раза в семь дней.

Взыскатель (представитель агентства или банк-кредитор) имеет право сообщать заемщику информацию о размере долга и возможных последствиях неисполнения обязательств. Такое уведомление может быть передано посредством визита или звонка в дверь по месту проживания должника.

Перечень действий, запрещенных законом для взыскателя

Какие права имеет должник в рамках 230-ФЗ и какие ограничения установлены законом?

Если ситуация с долгом достигла стадии, когда кредитные или иные организации прибегли к услугам коллекторов, представители последних не могут беспокоить должника в ночное время (с 22:00 до 8:00) по телефону или любым иным способом связи. Также запрещено чаще одного раза в день, двух раз в неделю или восьми раз в месяц звонить должнику. Запрещены угрозы, унижение достоинства, психологическое давление и физическое воздействие — все эти действия находятся вне правового поля. Коллектор не вправе раскрывать информацию о долге третьим лицам без письменного согласия должника. Самовольное проникновение в Жилое помещение, опись или изъятие имущества также противозаконны — эти действия находятся в компетенции судебных приставов.

Возможность подачи жалобы на действия коллектора теперь реализована через портал «Госуслуги»

При выявлении нарушений со стороны взыскателей (включая ночные звонки, угрозы или давление на близких) рекомендуется обращаться в ФССП, прокуратуру или Роспотребнадзор. Начиная с 12 марта 2026 года, благодаря инициативе ФССП, должникам стал доступен специализированный цифровой инструмент на платформе «Госуслуги» для подачи онлайн-жалоб на неправомерные звонки и SMS со стороны кредитора или его представителей. Сервис доступен не только самому заявителю, но и родителям, попечителям или представителям должника. Также сам Гражданин, которому ошибочно адресовали звонки, может подать жалобу от своего имени. Данная норма введена путем корректировки статьи 17.1 230-ФЗ, осуществленной в феврале текущего года.

Форма и периодичность отчетности будут определяться уполномоченным органом при согласовании с Банком России. Это позволит судебным приставам организовать системный надзор за соблюдением требований законодательства со стороны кредиторов и их партнеров-взыскателей, а не действовать исключительно в реактивном режиме.

Как вести себя с коллекторами: три ключевых правила

Как поступить, если поступил звонок от представителя коллекторской структуры?

• Правило первое: сохраняйте спокойствие и обязательно зафиксируйте точную дату и время звонка, данные собеседника, название организации, номер кредитного договора и сумму долга. При наличии технической возможности рекомендуется вести аудиозапись разговора. В случае, если беседа перерастает в конфликт по вине собеседника, такая запись станет важным аргументом при обращении в ФССП, прокуратуру или суд.

• Правило второе: до перехода к обсуждению условий урегулирования долга убедитесь, что коллекторская организация, от имени которой выступает собеседник, внесена в государственный реестр ФССП.

• Правило третье: воздержитесь от принятия любых устных обязательств перед взыскателем в ходе телефонного разговора.

Законодатель также предоставляет должнику дополнительный инструмент: по истечении четырех месяцев с даты возникновения просрочки он имеет право официально отказаться от дальнейшего взаимодействия с коллекторами. До этого срока такой отказ не имеет юридической силы.

Агрессивное поведение с коллекторами неэффективно

За грубые нарушения в отношении должника коллекторской организации грозит административный Штраф до двух миллионов рублей или исключение из реестра ФССП. В случае применения угроз или насилия к должнику коллектор (или сотрудник кредитной организации, допустивший подобные действия) может быть привлечен к ответственности по статье 172.4 УК («Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц»), предусматривающей лишение свободы на срок до 10 лет.

Таким образом, сегодня гражданин с просрочками по кредитам находится под надежной защитой от произвола взыскателей. Поэтому, оказавшись в ситуации, когда к вам обращается представитель кредитной или коллекторской структуры, стоит придерживаться доброжелательного тона и не давать оппоненту повода сомневаться в вашей добросовестности. В вопросах досудебного урегулирования спора Закон находится на стороне должника.