GrandCrown | В законе Деловой навигатор: налоги, бухучет и право для бизнеса
ЦБ утвердил новые правила по борьбе с отмыванием денег в цифровых депозитариях
В октябре 2026 года Центральный банк России (ЦБ) утвердил обновленные правила антиотмывочного законодательства, касающиеся цифровых депозитариев. Эти изменения направлены на усиление контроля за финансовыми операциями, связанными с цифровыми активами, и предотвращение незаконного использования таких технологий для отмывания денег. В рамках новых правил финансовые организации получают право отказывать клиентам в доступе к цифровым кошелькам или расторгать договоры при выявлении подозрительных признаков. Такие меры стали частью более широкой стратегии ЦБ по укреплению финансовой системы и борьбе с киберпреступностью.
Правовые основания и нормативные акты
Новые правила ЦБ основаны на положениях Федерального закона № 116-ФЗ «Об антимонопольном регулировании» и статьи 159 Уголовного кодекса РФ, предусматривающей ответственность за отмывание денег. В рамках этих нормативных актов ЦБ определил конкретные действия, которые финансовые организации могут предпринять при подозрении на незаконные операции. В частности, статья 159 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за отмывание денег, а Закон № 116-ФЗ регулирует порядок применения мер по предотвращению таких действий.
Кроме того, в рамках Федерального закона № 353-ФЗ «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма» ЦБ утвердил новые требования к цифровым депозитариям. Эти правила включают обязательные процедуры проверки клиентов, отслеживания транзакций и отчетности перед регуляторами. Важно отметить, что ФНС и Минфин также участвовали в разработке этих норм, обеспечивая согласованность подходов к борьбе с отмыванием денег в различных сферах финансовой деятельности.
Ключевые детали и конкретные требования
Согласно новым правилам, финансовые организации, включая цифровые депозитарии, обязаны вести реестр клиентов и проверять их идентичность перед открытием счета. При выявлении подозрительных операций, таких как крупные переводы, частые транзакции с неизвестными адресатами или использование анонимных кошельков, банки могут временно ограничить доступ к счету или расторгнуть Договор. В таких случаях клиентам направляется уведомление с указанием причин ограничения и возможных последствий.
Кроме того, ЦБ установил требования к отчетности: финансовые организации должны ежемесячно предоставлять данные о транзакциях, превышающих определенные пороги, в ЦБ. Эти данные используются для анализа рисков и выявления возможных нарушений. Также введены обязательные процедуры аудита и внутреннего контроля, которые должны быть внедрены в течение шести месяцев после утверждения правил.
Практические выводы и риски для бизнеса
Новые правила ЦБ существенно повлияют на деятельность цифровых депозитариев и финансовых организаций. Для бизнеса это означает необходимость адаптации внутренних процессов, включая усиление контроля за клиентами и транзакциями. Бухгалтеры и юристы компаний столкнутся с дополнительными требованиями к документации и отчетности, что может увеличить административные затраты.
Для граждан, использующих цифровые кошельки, возможны ограничения на доступ к средствам в случае подозрительных операций. Это может вызвать неудобства, особенно для тех, кто не осведомлен о новых правилах. Однако такие меры направлены на защиту финансовой системы и предотвращение незаконных действий. В долгосрочной перспективе это может способствовать повышению доверия к цифровым финансовым инструментам и укреплению стабильности экономики.
Похожие статьи: