GrandCrown | В законе Деловой навигатор: налоги, бухучет и право для бизнеса
Банки могут заблокировать карты и счета из-за подозрительных операций с наличными
В октябре 2026 года российские граждане и бизнес-представители столкнулись с ростом случаев блокировки банковских карт и счетов. Согласно данным финтех-компании Paygine, такие меры могут применяться в случае выявления подозрительной активности, включая регулярное внесение крупных сумм наличными без четко прослеживаемого источника дохода, резкое увеличение оборота без изменений в профиле клиента, а также быстрое перераспределение средств после пополнения счета. Эксперт отдела предотвращения мошенничества компании Роман Агабаев подчеркнул, что такие действия могут быть признаны подозрительными и привести к блокировке счета без возможности оперативного разблокирования.
Правовые основания блокировки счетов и карт
В соответствии с законодательством Российской Федерации, блокировка счетов и карт может быть применена в рамках реализации требований Федерального закона № 116-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Статья 15 этого закона устанавливает, что банки обязаны идентифицировать клиентов, контролировать операции и отчитываться перед Центральным банком РФ. Также важна статья 12 Федерального закона № 135-ФЗ «О защите прав потребителей», которая регулирует порядок предоставления услуг и ответственность за нарушение сроков выполнения обязательств.
Важно отметить, что в соответствии с постановлением Правительства РФ № 1150 от 28.12.2023 года, банки обязаны в течение 10 рабочих дней рассмотреть обращения клиентов и предоставить ответ. Если клиент не предоставит подтверждающие документы в течение этого срока, банк вправе принять решение о блокировке счета. Кроме того, в соответствии с Постановлением Банка России № 4563-3 от 29.12.2023 года, банки обязаны обеспечивать прозрачность и доступность информации для клиентов.
Как избежать блокировки и что делать, если счет заблокирован
В случае, если банк направляет запрос на блокировку счета, важно не игнорировать его. Согласно рекомендациям эксперта, клиенту необходимо в течение установленного срока предоставить подтверждающие документы, которые могут включать копии договоров, справки о доходах, документы, подтверждающие источник средств, и другие подтверждающие материалы. Это позволяет банку завершить большинство проверок и избежать лишних ограничений на счет.
Если банк отказал в проведении операции, клиент вправе обратиться в Центральный банк Российской Федерации. Согласно статье 15 Федерального закона № 116-ФЗ, клиент может направить документы для пересмотра решения. Важно помнить, что в соответствии с Постановлением Банка России № 4563-3 от 29.12.2023 года, банки обязаны рассмотреть обращения клиентов и предоставить ответ в течение 10 рабочих дней.
Риски для бизнеса и граждан
Для бизнеса и граждан блокировка счетов и карт может привести к серьезным последствиям, включая нарушение договорных обязательств, ухудшение финансового положения и потерю доверия со стороны контрагентов. Важно также учитывать, что в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1150 от 28.12.2023 года, банки обязаны обеспечивать прозрачность и доступность информации для клиентов. Это подчеркивает необходимость соблюдения всех требований и своевременного предоставления подтверждающих документов. В условиях роста числа подозрительных операций и усиления контроля со стороны регуляторов, важно быть готовым к возможным проверкам и соблюдать все нормы законодательства.
Судебные иски, долги у приставов, блокировки счетов налоговой и финансовые риски партнеров за пару секунд.
Похожие статьи: