GrandCrown | В законе Деловой навигатор: налоги, бухучет и право для бизнеса
Банки могут заблокировать карты и счета из-за подозрительных операций с наличными
В октябре 2026 года российские граждане и бизнес-представители столкнулись с ростом числа обращений в банки о блокировке карт и счетов. Ситуация вызвала обеспокоенность, особенно в связи с возможными массовыми блокировками, если не будет уточнено, как именно происходят операции с наличными деньгами. Эксперт в области финансовой безопасности, замруководитель отдела предотвращения мошенничества финтех-компании Paygine Роман Агабаев, подчеркнул, что банки вправе ограничить доступ к средствам, если подозрения возникают по поводу подозрительных транзакций.
Правовые основания для блокировки счетов и карт
Согласно статье 15.15 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, банки имеют право временно ограничить доступ к средствам, если подозревается нарушение законодательства в сфере финансовой деятельности. В частности, статья 15.15 устанавливает, что банки обязаны проверять операции, связанные с наличными деньгами, и могут блокировать счета, если есть основания полагать, что они используются для совершения преступлений, включая мошенничество, отмывание денег или финансирование терроризма.
Кроме того, постановление Правительства РФ № 1153 от 28.12.2023 года устанавливает, что банки обязаны вести реестр подозрительных операций и оперативно информировать Центральный банк РФ о подозрительных транзакциях. В соответствии с этим документом, банки могут временно заблокировать счета, если операции не соответствуют установленным нормам и профилю клиента.
Какие операции могут вызвать подозрения у банков
Согласно данным эксперта, банки обращают особое внимание на следующие ситуации:
- Регулярное внесение крупных сумм наличными, если источник дохода не прослеживается.
- Резкое увеличение оборота без изменения профиля клиента.
- Быстрое перераспределение средств после внесения наличных.
- Внесение наличных на счет третьим лицом, а затем перевод средств другим получателям.
Все эти действия могут быть признаны подозрительными и спровоцировать блокировку счета или карты. Важно отметить, что такие действия не всегда означают нарушение законодательства, но они могут вызвать у банка необходимость проведения дополнительной проверки.
Как действовать, если банк заблокировал карту или счет
Если банк прислал запрос на блокировку, важно не игнорировать его. Согласно законодательству, клиент обязан ответить в течение установленного срока и предоставить подтверждающие документы. На этом этапе большинство проверок завершается, и банк может принять решение о разблокировке.
Если же банк отказал в проведении операции, клиент имеет право обратиться в Центральный банк РФ и предоставить документы для пересмотра решения. Важно помнить, что в таких случаях необходимо соблюдать сроки и правильно оформлять документы, чтобы избежать дополнительных сложностей.
В условиях роста числа подозрительных операций с наличными, гражданам и бизнесу стоит быть внимательными к действиям с деньгами и своевременно реагировать на запросы банков. Это поможет избежать неприятных последствий и сохранить доступ к средствам.
Похожие статьи: